Co zrobić, jeżeli ktoś wziął na mnie kredyt?

Współczesny rozwój technologii, oraz przeniesienie wielu usług do sieci niezmiernie ułatwia życie. Często nie trzeba urządzać sobie całodziennej wycieczki do urzędu w celu załatwienia prostych formalności. Dotyczy to także usług finansowych, obecnie niemal każdy bank posiada szeroką ofertę pożyczek, z której można skorzystać bez konieczności wychodzenia z domu, całą procedurę oraz formalności można załatwić przez internet. W równym stopniu dotyczy to ofert pożyczek pozabankowych, tak zwanych chwilówek na których reklamy ciężko się nie natknąć w mediach.

Niestety, nowe technologie, oraz możliwość załatwiania swoich spraw przez internet służy także przestępcom. Prześcigają się oni w coraz to nowych pomysłach na obchodzenie zabezpieczeń, oraz wymyślają nowe metody na wyłudzenie naszych danych. Nierzadko są to bardzo sprytne i wiarygodne sposoby, dlatego też bezpieczeństwo naszych danych osobowych jest w dzisiejszych czasach sprawą kluczową. Czasami jednak nawet przy naszej najdalej idącej ostrożności, przestępcy mogą wejść w posiadanie naszych danych. Wycieki danych z instytucji publicznych czy też prywatnych nie należą do niespotykanych sytuacji, dlatego też często nawet nie zdajemy sobie sprawy z zagrożenia. Dlatego też warto wiedzieć o najczęściej spotykanych zagrożeniach i metodom im zapobiegania.

Strzeż dowodu swego jak siebie samego

Dowód osobisty to jeden z kluczowych elementów funkcjonowania człowieka w przestrzeni prawnej. Jeżeli go zgubimy, lub też zostanie on nam skradziony – przestępcy mają otwartą drogę do wyłudzeń wszelkiego rodzaju, również tych finansowych. O fakcie kradzieży lub zagubienia dowodu osobistego orientujemy się najczęściej po dłuższym czasie, dodatkowo najczęściej najpierw rozpoczynamy poszukiwania które również zajmują dłuższy czas. W takiej stresującej sytuacji zdarza się nam zapomnieć, iż urzędy, policja, oraz banki nie wymieniają się danymi, dlatego jeżeli zgłosimy sprawę wyłącznie na policję lub do urzędu, wcale nie oznacza to, że jesteśmy już bezpieczni. Należy o tym pamiętać i powiadomić wszystkich możliwych zainteresowanych: urząd, policję, bank, warto też poinformować pracodawcę. Jeżeli mamy napięty terminarz i o fakcie zaginięcia dowodu osobistego informujemy instytucje po kilku dniach, nasza sytuacja robi się coraz bardziej niebezpieczna. Wystarczy kilka godzin, aby złodziej bądź nieuczciwy znalazca mógł wziąć kredyt na skradziony dowód.

Jeżeli więc zdarzy się nam utracić dowód osobisty, w pierwsze kroki należy skierować do banku. Sytuację nieco ułatwia fakt, że wszystkie banki w Polsce wymieniają się danymi dotyczącymi zastrzeżonych dokumentów, dlatego też jeżeli poinformujemy jeden bank – nie musimy informować wszystkich innych. Wiele banków przyjmuje również zgłoszenia o zagubionych dokumentach drogą telefoniczną, co również ułatwia nam sprawę. W następnych krokach powiadamiamy urząd miasta lub gminy. Jeżeli utratę dokumentu chcemy zgłosić po godzinach pracy urzędu, lub w dzień w którym jest on nieczynny, można to zrobić drogą elektroniczną, przez portal www.gov.pl . Na koniec, warto powiadomić policję, jeżeli nasze dokumenty zostały skradzione.

Bezcenna tożsamość – warto aby była bezpieczna.

Dowód osobisty to nie jedyne źródło danych o nas. Jeżeli funkcjonujemy w sieci, to również tam zostawiamy sporą część swoich danych osobistych. Robimy to dokonując zakupów przez internet, rezerwując hotele, kupując bilety lotnicze, wynajmując samochody, dokonując opłat – przykłady można mnożyć. Za każdym razem zostawiamy w internecie część naszych wrażliwych informacji, które nie zawsze są pilnie strzeżone. Tak samo można mnożyć sposoby na wyłudzenie danych osobowych przez osoby nieuprawnione, taki proceder jest nazywany „phishing”. Przyjmować on może różnorakie formy, przykładowo: dostajemy SMS-a z powiadomieniem, że w wyniku pomyłki w cenie przesyłki, nasze zamówienie nie może zostać wysłane. W SMS-ie jest link, za pomocą którego dokonamy zaległej płatności. Jeżeli klikniemy ten link, to wejdziemy na stronę intenetową, gdzie podając na przykład dane swojej karty możemy zapłacić za rzekomą przesyłkę. Rzecz jasna, jeżeli to zrobimy, podamy nasze dane przestępcom jak na tacy. Takie działanie jest obliczone na skalę, takie SMS-y, e-maile, czy też wiadomości w komunikatorach są wysyłane masowo. Znakomita większość odbiorców takich wiadomości nie da się na nie nabrać, ale mały ułamek wpisze swoje dane.

Kolejną popularną metodą phishingu jest próba wyłudzenia danych na portalach przeznaczonych do sprzedaży, w rodzaju OLX albo Vinted. Jeżeli coś na takim portalu sprzedajemy, możemy otrzymać wiadomość w samej aplikacji lub też w innym komunikatorze, że dana osoba jest zainteresowana kupnem naszego przedmiotu. Wysyła ona link do strony na której mamy podać dane naszej karty kredytowej i w ten sposób otrzymamy płatność za przedmiot. Nie trudno się domyślić, że wszystko to jest również formą phishingu, w ten sposób również podajemy oszustom nasze dane.

Poza tymi metodami, które wymagają naszej interakcji, istnieje też możliwość wycieku informacji z baz danych stron, z których korzystamy. Takie bazy danych są czasami podatne na ataki, przez co wiele informacji może trafić w niepowołane ręce, gdy my będziemy całkowicie nieświadomi tego co się stało.

Nowoczesna metoda „na wnuczka”, czyli protokół BLIK i zagrożenia z niego płynące.

O metodzie oszustwa „na wnuczka” media donoszą już od dłuższego czasu. Pomimo nawoływania do ostrożności, wciąż wiele osób pada ofiarą tego rodzaju wyłudzeń. Oszuści szczególnie lubią korzystać z tej popularnej metody płatności, przez co nie tylko osoby starsze są narażone na taki rodzaj kradzieży. Tego typu oszustwo na BLIK może przyjmować różnorakie metody, czasami bardzo wyrafinowane. Oszust, śledząc nasze konta w mediach społecznościowych zdobywa informacje na temat naszych relacji rodzinnych, oraz naszych znajomych. Analizując te informacje, dzwonią do nas, podając się albo za naszego dalszego krewnego, albo kogoś z bliskich znajomych, prosząc o pożyczkę z powodu nagłej i niespodziewanej sytuacji życiowej. Szczególnie lubią prokurować sytuacje, w których liczy się czas, jak na przykład kradzież portfela z dokumentami i brak możliwości powrotu do domu, awaria samochodu daleko od domu i konieczność pilnej naprawy w warsztacie lub też inne sytuacje w których liczą się emocje, przez co działamy automatycznie i nie sprawdzamy o co tak naprawdę chodzi. Oszust proponuje aby skorzystać właśnie z usługi typu BLIK, przez co jeżeli udostępnimy mu kod, będzie mógł ściągnąć z naszego konta pokaźną sumę.

Stosunkowo nową metodą na dokonywanie oszustw poprzez BLIK są telefony w których oszust podszywa się pod pracownika banku w którym mamy konto. Informuje on nas, że z naszego konta złożona została dyspozycja przelewu lub próba wzięcia pożyczki i bank ją zatrzymał, gdyż sytuacja wydaje mu się podejrzana. Oszust licząc na to, że będziemy przestraszeni tą sytuacją, będzie próbował zweryfikować nas, wyłudzając nasze dane osobowe, numer rachunku, czy też inne wrażliwe informacje. Często nie dość, że oszust w ten sposób zdobędzie dane, na które będzie mógł wziąć pożyczki, to dodatkowo poprosi o wygenerowanie kodu BLIK dzięki czemu będzie mógł dokonać podwójnej kradzieży.

Jeżeli padliśmy ofiarą takiego rodzaju oszustwa, należy bezzwłocznie powiadomić swój bank oraz organy ścigania, niestety szanse na odzyskanie pieniędzy są nikłe gdyż banki najczęściej nie uwzględniają reklamacji z powodu braku zachowania należytej ostrożności. Spróbować jednak należy, gdyż może wprawdzie nie odzyskamy pieniędzy, lecz gdyby nasze wyłudzone dane gdzieś się pojawiły, istnieje większa szansa na złapanie oszusta.

Co zrobić, gdy ktoś wyłudził na mnie kredyt?

Na wstępie warto zaznaczyć, że jeżeli padliśmy ofiarą wyłudzenia kredytu, jest to sytuacja w której możemy i powinniśmy się bronić. Niestety, aby uzyskać umorzenie niesłusznie zaciągniętego długu, droga do tego jest długa i skomplikowana. Często ofiara takiego wyłudzenia nie wie nawet, że oszust zaciągnął pożyczki dopóki komornik nie zajmie konta bankowego czy też wypłaty. Dzieje się tak, ponieważ oszuści podają we wnioskach nieprawdziwe dane, przez co żadna korespondencja z banków, firm windykacyjnych i sądów do nas nie dociera. Odwoływanie się od wyroków wymaga jednak dużej znajomości wielu dziedzin prawa, w którym nie każdy się orientuje. Wtedy warto wziąć pod uwagę skorzystanie z usług doświadczonego prawnika. Firmą zajmującą się obroną ofiar oszustw kredytowych jest Kancelaria EuroLege. Pomogła ona już wielu ofiarom wyłudzenia kredytów w bankach jak i w firmach pożyczkowych. Dlatego więc, jeżeli padliśmy ofiarą takiego przestępstwa a nasze konto zajął komornik – warto się skontaktować, dokonana zostanie analiza sytuacji i możliwe rozwiązania tej sprawy. W ten sposób oszczędzamy pieniądze, a także czas oraz nerwy – co w takich chwilach jest naprawdę bezcenne.